Sudeban establece lineamientos para cuentas digitales en Venezuela

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de Venezuela (Sudeban) ha emitido una circular con directrices para la apertura de cuentas digitales y la aceptación de contratos electrónicos en las entidades financieras del país. Este paso se enmarca en el proceso de digitalización de la economía venezolana, buscando ofrecer nuevas oportunidades y facilitar el acceso a servicios financieros bajo las nuevas tendencias tecnológicas, siempre garantizando niveles adecuados de seguridad.

La banca digital ha ido ganando terreno en Venezuela, y ante la creciente demanda de servicios financieros digitales, Sudeban ha establecido una serie de requisitos y procedimientos que las instituciones bancarias deben seguir:

• Identificación de riesgos tecnológicos asociados a los productos financieros digitales.
• Análisis de riesgos para evaluar la probabilidad de ocurrencia, impacto y nivel de los riesgos identificados.
• Implementación de controles para mitigar los riesgos identificados.
• Especificaciones de los equipos tecnológicos, sistemas y aplicaciones que respaldarán los servicios financieros digitales.
• Mecanismos de seguridad de la información para garantizar la protección de los datos.
• Flujo operacional y procedimientos para la atención de reclamos y posibles fraudes.

La apertura de cuentas digitales para personas naturales o jurídicas se realizará mediante un registro digital, con distintos niveles de identificación:

• Cuentas Nivel 1: Verificación electrónica de la información proporcionada por el cliente.
• Cuentas Nivel 2: Firma electrónica o tecnología biométrica para una identificación más segura.
• Cuentas de Personas Jurídicas: Firma electrónica.

Una vez cumplidos los requisitos y superado el proceso de verificación, la cuenta se considerará preaprobada y activa. Las instituciones bancarias pueden optar por realizar la apertura de cuentas de forma totalmente en línea o parcialmente en línea, dependiendo de sus capacidades tecnológicas y la documentación requerida.

En cuanto a los contratos electrónicos, se exige que las instituciones bancarias garanticen la autenticidad de las firmas electrónicas para evitar repudios de origen.

Con estas medidas, Sudeban busca promover la inclusión financiera y la modernización del sistema bancario venezolano, facilitando el acceso a servicios financieros de manera segura y eficiente en el entorno digital.