Sudeban establece lineamientos para cuentas digitales en Venezuela
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La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de Venezuela (Sudeban) ha emitido una circular con directrices para la apertura de cuentas digitales y la aceptación de contratos electrónicos en las entidades financieras del país. Este paso se enmarca en el proceso de digitalización de la economía venezolana, buscando ofrecer nuevas oportunidades y facilitar el acceso a servicios financieros bajo las nuevas tendencias tecnológicas, siempre garantizando niveles adecuados de seguridad.
La banca digital ha ido ganando terreno en Venezuela, y ante la creciente demanda de servicios financieros digitales, Sudeban ha establecido una serie de requisitos y procedimientos que las instituciones bancarias deben seguir:
- Identificación de riesgos tecnológicos asociados a los productos financieros digitales.
- Análisis de riesgos para evaluar la probabilidad de ocurrencia, impacto y nivel de los riesgos identificados.
- Implementación de controles para mitigar los riesgos identificados.
- Especificaciones de los equipos tecnológicos, sistemas y aplicaciones que respaldarán los servicios financieros digitales.
- Mecanismos de seguridad de la información para garantizar la protección de los datos.
- Flujo operacional y procedimientos para la atención de reclamos y posibles fraudes.
La apertura de cuentas digitales para personas naturales o jurídicas se realizará mediante un registro digital, con distintos niveles de identificación:
- Cuentas Nivel 1: Verificación electrónica de la información proporcionada por el cliente.
- Cuentas Nivel 2: Firma electrónica o tecnología biométrica para una identificación más segura.
- Cuentas de Personas Jurídicas: Firma electrónica.
Una vez cumplidos los requisitos y superado el proceso de verificación, la cuenta se considerará preaprobada y activa. Las instituciones bancarias pueden optar por realizar la apertura de cuentas de forma totalmente en línea o parcialmente en línea, dependiendo de sus capacidades tecnológicas y la documentación requerida.
En cuanto a los contratos electrónicos, se exige que las instituciones bancarias garanticen la autenticidad de las firmas electrónicas para evitar repudios de origen.
Con estas medidas, Sudeban busca promover la inclusión financiera y la modernización del sistema bancario venezolano, facilitando el acceso a servicios financieros de manera segura y eficiente en el entorno digital.